Страхование ипотеки

Полис страхования ипотеки на лучших условиях

Получите бесплатный расчет от ведущих страховых компаний

Страхование ипотечного кредита на выгодных условиях

Покупаете недвижимость в ипотеку? Несмотря ни на что, ипотечное кредитование – самый доступный на сегодняшний день способ приобретения недвижимости. Но предложение от банка не было бы предложением от банка если бы не имело под собой дополнительные обязательства. Страхование рисков при ипотеке – обязательное условие кредитного договора в любом банке. При этом совершенно не важно, какой именно объект является предметом ипотеки: квартира или частный дом. Отсутствие страхового полиса влечет за собой санкции от банковской организации: чаще всего используются повышенные процентные ставки на кредит, которые совершенно невыгодны заемщикам.

От чего защищает страховой полис?

Каждый банк устанавливает свои особые требования к тем рискам, которые следует страховать при ипотечном кредите. Законом устанавливается три вида таких рисков:

Страхование имущества. Данный риск является обязательным для страхования во всех случаях согласно ст.31 ФЗ РФ №102. В него включаются следующие возможности гибели или разрушения недвижимости: пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, стихийные бедствия, конструктивные дефекты;
Страхование жизни заемщика. Данный риск включают в необходимое страхование не все кредитные организации. Он включает в себя получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, а также смерть в результате несчастного случая. Может включать ограничения по возрасту – 60-65 лет, либо может потребоваться медицинское обследование;
Страхование титула также является факультативным и может быть установлено по решению конкретного банка. Сюда включается риск прекращения или ограничения права собственности, например, если предыдущие собственники попробуют оспорить сделку купли-продажи.

Страхование ипотечных рисков требуется каждый год до момента погашения кредита. При этом в некоторых банках страхование титула устанавливается только на первый три года – до истечения сроков исковой давности по сделке.

Общие условия страхования ипотечных рисков

Все условия страхования прописываются в кредитном договоре. Оформление страхового полиса всегда проводится страховщиком на основании выставленных банком требований. В большинстве случаев встречается комплексная программа страхования всех трех ипотечных рисков. В отдельных случаях, например, при долевом строительстве, страхованию подлежит только жизнь и здоровье заемщика. Исходя из количества и видов рисков исчисляется и сумма страховой премии.

Документы для оформления полиса

Пакет документов, необходимый для оформления страховки, комплектуется индивидуально в зависимости от объекта страхования. Так, при страховании жизни заемщика необходимо будет предоставить страховщику договор ипотечного кредитования, график ежемесячных платежей и собственный паспорт.

выписка из Росреестра на земельный участок;
технический паспорт;
кадастровый паспорт;
акт об оценке.

При отсутствии акта страховщик потребует предоставить 4 фото по периметру дома. При страховании ипотечных рисков не предполагается осмотр недвижимости.

Расчет стоимости страхового полиса

Тариф, согласно которому будет рассчитываться сумма страховой премии, зависит от страховой компании и от банка, в котором оформлен кредит, так как у страховщиков могут разниться тарифы для разных кредитных организаций. Также сумма страховой премии зависит от вида страхования и видов ипотечных рисков. А вот сумма оставшейся по ипотеке задолженности никак на стоимость страховки не влияет. Уплата страховой премии в рассрочку не предусмотрена.

При пролонгации страхового договора сумма страховой премии может изменяться. Так, при продлении страхового договора, заключенного в отношении титула или недвижимого имущества с каждым годом сумма страховой премии будет уменьшаться. А вот при страховании жизни и здоровья заемщика сумма премии может увеличиваться с каждым годом - связано это с естественным старением человеческого организма с течением времени.

Расторжение страхового договора

При досрочном погашении кредитных обязательств требуется расторжение договора страхования. В таком случае заемщику необходимо обратиться в свою страховую компанию с пакетом документов:

Копия паспорта;
Заявление установленного образца;
Реквизиты банковского счета, открытые на имя страхователя;
Справка о погашении ипотечного кредита.

Деньги за неиспользованный период страхования возвращаются на банковский счет в течение 10 рабочих дней с момента подачи документов. При это каждый страховщик оставляет на свое усмотрение процент удержаний из суммы для возврата. В среднем он можем составлять 15-25%. Подробнее об условиях расторжения страхового договора при досрочном погашении ипотеки указано в условиях страхования у того или иного страховщика.

Выгодное предложение от VIP Isurance

Ни для кого не секрет, что в большинстве случаев банки направляют заемщиков оформлять страховые полисы в определенных страховых компаниях, представители которых находятся в том же самом банке. Как правило, стоимость страхового полиса у них серьезно завышена.

На самом деле вы вправе самостоятельно выбрать подходящего страховщика. Единственное условие – чтобы этот страховщик был аккредитован банком.

Выберите для себя выгодный условия страхования вместе с VIP Insurance! Мы предлагаем вам:

Бесплатный расчет суммы страховой премии в ведущих страховых компаниях;
Подбор лучшего тарифа: для вас работает расчетно-аналитический центр по мониторингу лучших предложений на рынке;
Специальные скидки при смене страховщика;
Быстрое и грамотное оформление документов;
Поддержку «горячей линии» по страховым случаям;
Сотрудничество со всеми банками;

Vip Isurance – гарант экономии не только ваших денег, но и вашего времени: мы можем подготовить ваш полис заранее, если вы пришлете нам свои документы в электронном виде по почте или через мессенджер Whatsapp. Ваш полис будет подготовлен к моменту вашего личного визита в наш офис.

В офисе компании Vip Isurance вы можете оформить страховой полис с подходящим тарифом в течение 1-2 часов. Если вы располагаете свободным временем, то мы можем предложить вам мониторинг всех доступных предложений от страховых компаний, а определиться с наиболее выгодным для вас вариантом вы можете в течение дня.